信用卡省费有招

　　如今，越来越多的人加入了使用信用卡的大军，吸引大家的正是信用卡可提前透支消费的便利。但享受刷卡快乐的同时，无度使用信用卡也容易造成不必要的费用支出、债务的恶性循环，甚至不良信用记录等问题，从而成为信用卡的“奴隶”。其实，使用信用卡并没有那么复杂，关键是要知己知彼，了解信用卡的使用规则来精明消费。所以，我们的口号是，“做‘卡族’，不做‘卡奴’”！

　　用卡费用面面观

　　信用卡，又称贷记卡，是银行给予持卡人一定信用额度、先消费后还款的信用支付工具。正因为是先消费后支付，所以银行也为信用卡设定了多种监管措施，其中就包括了各种费用，一方面是银行的盈利需要，一方面也是为了引导刷卡人正确刷卡。

　　比如，信用卡透支虽然有免息期，但并不意味着不用收取利息。一旦刷卡人消费超过免息期没有足额还款就要被收取利息，而如果还款额未达到最低还款标准，则还要被收取滞纳金。银行业专家表示，这种收费方式也是为了引导持卡人养成良好的刷卡消费习惯，避免无度或恶意透支。当然，除了大家比较熟悉的利息、滞纳金之外，使用信用卡时还会遇到一些不常见的费用，同样要十分小心。

　　透支提现与溢缴款

　　我们首先来区分一下借记卡(储蓄卡)和信用卡(贷记卡)的区别。与借记卡相比，信用卡最大的特点有三条，一是可以透支，二是提现要付费，三是存款无利息。所谓提现要收取手续费，不仅仅是指透支提取要收费，而连卡内的溢缴款也要收费。

　　那么，何谓透支提现与溢缴款？简单解释就是，透支提现就是假设信用卡的透支额为1万元，持卡人可以按照一定比例直接使用该卡从中提取现金。而溢缴款就是，原本使用信用卡透支了1万元，结果还款时存入了1.1万元，那么这多出来的1000元就是溢缴款。

　　●提现要收费

　　透支提现，取的是银行的钱，收取费用自然有道理。但溢缴款可是持卡人自己的钱，如果不慎存进了信用卡，想再取出来的时候却也要被“剥层皮”———与透支提款一样，一般都要被银行收取0.5%至3%不等的手续费。唯一不同的是，透支提现除需缴纳提现手续费外，还将从提现之日起被收取一定比例的利息。而且，如果万一不小心多提取了一些，那么超额的部分可就算是透支提现啦，手续费外还得加上利息，且不享受免息期。

　　●溢缴款没利息

　　一些持卡人认为，钱存在储蓄卡或者信用卡里都一样。“反正都是在自己的账户中，未来还要刷卡消费，用掉了也是一样的。”胡先生的观点代表了不少持卡人的观点。但这两种做法有个最大的不同，存在储蓄卡的钱是按照活期存款计息的，而放在信用卡中，则一毛钱利息都没有。虽然现在活期利息没有几个钱，但如果长期将钱存在信用卡里，算下来的损失也不小。

　　及时还款提高信用

　　刷卡消费，除了享受便利、获得积分之外，其实对持卡人来说更重要的是可以借此建立自己的信用，例如，在审批个人贷款时，良好的信用卡使用记录绝对是“加分题”。因此，银行业专家提醒持卡人，要记住自己的信用卡账单日和还款日，定期查询信用卡账单，及时进行信用卡还款，保持良好的信用记录。如果怕自己忘记，则可利用账户绑定自动转账、现金或转账、网上银行、电话自助终端、电话银行、自助设备等来进行还款。当然，绝不能忽视的是，持卡人一定要根据自身收入水平合理消费，防止因还款压力大而影响日常生活。

　　贴士

　　信用卡常见费用

　　利息：当期非现金交易自记账日至到期还款日(含)为免息还款期。在免息还款期内还清当期全部透支金额无需支付利息。否则，自记账日起按全部透支金额日利率万分之五收取利息。

　　年费：使用信用卡时，持卡人按年缴纳费用。不开通使用信用卡，不会收取年费。

　　滞纳金：当持卡人在到期还款日前(含)还款金额少于最低还款额时，按规定应向银行支付的费用。

　　超限费：超过信用额度刷卡消费时，持卡人应向银行支付的费用。

　　分期付款手续费：指持卡人要求银行提供分期付款服务时，需向银行支付一定比例的服务费用。

　　挂失手续费：信用卡正式挂失后，持卡人应向发卡银行支付的费用。

　　说明：各银行信用卡收费水平有差别，持卡人可通过银行网站、服务电话、申请书、信用卡章程等渠道仔细了解具体收费水平。