美元结汇投资需具体分析

　　2009年的外汇市场行情将呈现何种走势，中产家庭手中的不同外币应如何处置才能做到保值增值，是结汇还是投资？

　　对于2009年中产家庭如何处置手中的外汇，外汇机构高级分析师表示，类似2008年结汇的策略可以选择，尤其是在美元下跌可以预见的情况下。对于是否换回人民币，银行分析师持有两种不同的看法。一种认为人民币对美元升值趋势可以预见，预计今年为8%，因此提早结汇是正确选择。

　　另外一种看法认为，是否结汇取决于美元占总资产比例，以及是否有使用预期。如果美元占总资产比例较大，接近或多于一半，又没有出国定居等计划，则应立即结汇以避免损失；如果占总资产量较低，未来还有去美国或有使用美元的可能性，则应考虑用美元投资银行保守型外汇理财产品。

　　银行理财看清个中玄机

　　近段时间，一些期限短、安全性高的保本型理财产品备受投资者青睐。“零收益”事件曾引发轩然大波。专家事后指出，从产品设计来看，一开始就可以估计到其达到最高收益的可能性几乎为零，但是投资者大都忽略了条款的含义，未能辨明其中风险。理财专家表示，其实，由于银行理财产品设计较为复杂，“保本”概念各不相同。根据实际情况，投资者应对其暗藏的风险进行防范。

　　保险震荡市要勤换账户

　　专家建议，寻求收益最大化的一个重要手段是合理匹配自己的账户，既与市场牛熊之势吻合，又符合自己的风险偏好。工商银行的理财专家称，购买投连险要选准时机。与基金一样，低位买进时投资单位份数较多，上升空间也较大；高位买进时份数自然比较少，上升空间可能会有限。由于投连险与资本市场挂钩，在选择购买时机时可以参考股市的涨跌。如果有较强的风险承受能力，又在牛市拉升阶段，可以选择偏股型的投资账户。

　　目前大部分保险公司都实行头6次转换免费，之后对账户转换收取一定比例的手续费用，费用在2%左右不等。如每次大跌都能及时转换出逃，反弹后又能及时转回来，所得收益远远比2%要多得多。理财专家认为，买了投连险的市民，今年要更加关注经济环境和资本市场变化，勤于转换投资账户，才会获得更好的收益。