单身期

　　参加工作到结婚前(2-5年)

　　理财重点：没有家庭负担，精力旺盛，要为未来家庭积累资金。重点是寻找高薪工作，打好基础。也可进行高风险投资，积累经验。年轻人的保费相对较低，可为自己买点人寿保险。

　　投资建议：可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。

　　理财优先顺序：节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房

　　家庭形成期

　　结婚到孩子出生前(1-5年)

　　理财重点：家庭消费高峰期。经济收入增加，生活趋于稳定，但需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、还购房贷款等。理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可选择一些较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等。

　　投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。

　　理财优先顺序：购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金

　　家庭成长期

　　孩子出生到上大学(9-12年)

　　理财重点：最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。随着子女自理能力增强，父母可根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

　　投资建议：可将资本的30%投资于房产；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%活期储蓄，以备家庭急用。

　　理财优先顺序：子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划