近年来，随着经济发展状况的变化和CPI指数的不断上涨，百姓对手中持有的货币越来越谨慎，储蓄、投资抑或消费，究竟该投向何方？在低利率时代，如何为将来的养老做打算？财应该如何“理”？

    近日，记者获悉，太平洋寿险最新推出一款分红年金产品“鸿利年年”，其“人性化”的设计可以为消费者解除上述疑惑。什么样的理财产品有此功能？何为“人性化”产品？带着以上问题，记者采访了太平洋寿险的理财专家和产品开发相关人士，听其如何为您“精打细算”。

    据理财专家介绍，虽然金融危机的影响已接近见底的阶段，经济正在逐步复苏好转，但仍然有不确定性，风险依然存在。股市和基金的投资风险无法预测且不可避免，楼市在价格高涨的背后谁都无法预知何时是拐点，下一波行情是上是下。在通胀预期强烈的时代，要在风险和收益中谋求最好的平衡，保险才是正确的选择。保险可以在提供保障、抵御风险之外，有效地帮助你进行科学理财。

    据最新统计数据显示，截至目前，全国老年人口有1.62亿，占总人口的12.79%。预计到2020年，我国老年人口将达到2.48亿，老龄化水平将达到17%，到2050年进入重度老龄化阶段，届时我国老年人口将达到4.37亿，约占总人口30%以上，即三四个人中就有一位老人。养老问题，将成为不久的将来我们每一个人需要面对的沉重负担。随着经济的发展和生活支出的提高，传统的社会保障体系已经远远不能满足人们对退休以后生活品质的要求，社会养老金在庞大的养老费用面前显得力不从心。为解决这个问题，需要寻找另外一个途径，保险就为我们提供了这样一种希望和可能。保险帮助我们在收入稳定的时期，着手为晚年生活提前做一个合理安排，使我们对未来更有把握。对年轻人来说，保险还可以起到强制储蓄的作用，帮助不具有长期理财规划习惯的人学会做长期规划。

    那么，选择什么样的保险呢？

    养老保障需要考虑通胀问题，在消费物价指数不断提高及利率较低的形势下，如何最大程度地避免资产贬值，使若干年后的晚年生活质量不受通货膨胀影响呢？分红保险为我们提供了解决方案。分红保险是指保险公司将其经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。传统险都有一个固定的预定利率，风险保障是固定不变的。与传统保险相比，分红险的投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外，还可以享受保险公司的经营成果，即参加保险公司的经营管理活动和投资所得盈余的分配，因此它可以有效地避免利率波动和通货膨胀给客户带来的风险，并且使客户轻松地享受到保险公司的机构投资优势和专家理财服务。

    据了解，太平洋寿险“鸿利年年”的推出可谓“天时、地利、人和”：

    2009年10月1日，新《保险法》开始实施。太平洋寿险认真研究新法，推出的首款适应新《保险法》要求的理财产品即为“鸿利年年”，该产品是为解决客户的养老和理财需要而专门设计的一款分红年金保险。产品推出之际正值共和国六十华诞，太平洋寿险上下一心，凝聚力量，以一款全新的产品作为祖国生日的献礼，作为对全社会和广大客户的关爱的倾情回报。

    据悉，“鸿利年年”的推出又恰值太平洋保险香港H股上市期间，可以说双喜临门。2009年12月23日，中国太保在香港联交所上市，由于业绩良好，加之总部设立在上海，得天独厚，能够享受到世博以及上海“两个中心”建设的战略优势，太保的H股受到了各界投资者的热捧，市场普遍看好。中国太保董事长高国富表示，此次在香港上市所募集的资金约35亿美元，足以支持公司未来三年的发展，资金将用于充实公司的资本基础，发展公司旗下的各项业务。实现融资之后的太保，偿付能力将大幅提升。

    市场是检验产品的利器。“鸿利年年”刚刚推出即引起关注，上市一段时间来，以其独特的优势和较强的竞争力受到了消费者的广泛欢迎及同行业的注目，具有良好的市场前景，日前更是在中国保险创新大奖评选中荣获“最具市场潜力保险产品”。消费者的选择是最好的证明，“鸿利年年”已成为市场瞩目的耀眼新星。

    究竟是一款什么样的产品，获得了如此多的赞誉之声？据太平洋寿险产品开发人士介绍，“鸿利年年”在产品设计上力求高起点，是一款专为满足客户养老需求与理财功能的保险理财产品。总的来说，“鸿利年年”的突出优势主要表现在以下六个方面：

    一、快速返还，领取方式随心

    客户投保后每年都可获得一笔生存金，且领取开始时间提前至合同生效后三个月，无须再等待一年或更长时间，收益返还速度快，年金领取便捷，可满足客户持续、稳健的财务规划需求；另外，客户可以根据自己的需求选择年金是直接领取还是进入累积生息账户，贴合客户的个性需求，十分人性化。

    二、养老无忧，关爱幸福晚年

    “鸿利年年”对男性和女性客户分别设置在60岁、55岁时提高年金给付比例，即合同生效三个月后每年返还保额的3%，到退休年龄，每年返还基本保额的9%直到80岁，客户退休后每年领取的养老金是退休之前的三倍，充分考虑了客户的实际需要，切实保证高品质的退休生活。到80岁时，客户还可以领取一笔相当于两倍基本保额的祝寿金，进一步充实养老资金储备，体现了“鸿利年年”想客户所想、真正为客户提供幸福晚年生活的设计出发点。