四大年龄段女性

　　理财

　　经教你变身“高钞财女”

　　第一步

　　社会新人·理财经

　　刚从大学毕业出来的女生的理财方式，大致可分为三种类型：

　　一种是极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省。第二种是卡奴一族，随身总是带着3张以上的信用卡，月月“月光”，甚至使用最低还款额，或者用拆东墙补西墙的方式来还卡债。当然也有一个族群是相对理性的姑娘，从小学到大学毕业参加工作一贯理性消费，合理用卡，这是我们祖国未来的贤妻良母，不过从我接触到的情况来看，这一族群并不是特别大。

　　对于第一种类型的女生，建议应该适度消费。勤劳节俭是一种美德，但是适度消费有益于提高生活品质。另外据观察，这一族群的女生的理财方式往往比较单调，只做一些存款之类的。针对这种情况，建议可以作一些基金定投，它会达到强制储蓄的效果，而且长期来看它的收益率会比储蓄更高一些。当然，基金定投也有一定的风险，不过年轻人风险承受能力毕竟比较高，而且可以接受的时间也比较长。

　　对于第二种类型的女生，建议可以自己做一张资产负债表，看看你的债务占了你收入的多大比例。如果你的负债超过2~3个月的收入，那就十分危险了。至于信用卡它是理财的好工具，没错，但是仍然要建议你整理一下手上的卡片，然后下狠心，除了保留一两张卡，剩下的其他卡统统销掉。

　　第三种女生已经十分贤惠了。当然，你们也可以更上一层楼，多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。

　　第二步

　　新婚少妇·理财经

　　现在你结婚了。也许你和你的公公婆婆一起住，那你就得注意处理好婆媳关系了，因为这是会直接影响生活品质的事情。在理财方面，必须明确的一大原则是：家庭财政必须有人进行统筹规划，这样才能实现全家财富的最优配置。

　　原则确立好了。接下来你要做或者要建议你婆婆做的事情有：

　　首先，给家庭的主要劳动力配足保险。

　　其次，准备子女的出生。生孩子得花一大笔钱，要积累这笔钱，一般要使用比较稳健一些的理财方式，比如零存整取、基金定投等，甚至可以做一些短期的万能险、分红险来做强制储蓄。

　　当一个孩子出生，你会发现，你的现金流量表会发生很大的变化。养一个孩子，一个月花销一两千元是很正常的事情。另外，如果你需要聘请一位保姆来帮你带孩子，那还得再支付1000来元的保姆工资这些开支，你都必须心里有数。

　　第三步

　　年轻妈妈·理财经

　　又过了几年，你的孩子已经上学了。而且这个时候你和你老公的事业已经相对稳定。

　　请听小沈阳语录：人生最悲哀的是什么？人死了，钱还没花完。那还有更悲哀的事吗？有，那就是人还没死，钱就花完了！

　　所以，这个时候，你必须考虑的事情是：先把自己保障好。养老保险、医疗保险这两项内容，是不可或缺的。想像一下你的下一代将要面临一对子女养4个老人的境遇，估计你也不忍让自己的宝贝受这么大的负担。

　　一般来讲，孩子的教育基金可以通过零存整取、教育储蓄的方式来进行准备。当然，基金定投也是一个重要的方式。

　　在准备教育金的时候，一定要有前瞻性。你得想清楚你准备给你的孩子什么样的教育，并且测算一下所需要的花费。要让孩子出国吗？或者要让孩子“琴棋书画样样精通”吗？对这些教育的投入心里有数了，结合一下家庭的收入水平，你就可以测算一下你每年大概要把多少钱放到这部分的资金池里，并且年化收益率必须在哪个水平。

　　第四步

　　中年女士·理财经

　　接下来，你的孩子已经上大学了，甚至已经踏上社会，独立谋生。而经过多年的努力，你和你的爱人已经事业有成，并且有了不错的积蓄。这个时候，你就可以扩大你的投资渠道，比如结合你的兴趣爱好投资一些实业等。

　　比如，你喜欢美容，可以去开一家美容店；你喜欢喝茶，可以去开一家茶馆等等。另外，你也可以开始涉足收藏领域。

　　这一切，与理财有关，与生活品质的关系更大。当然，理财正是为了提高生活品质。

　　有统计表明，家庭理财的主角68%是女性。但其中70%的女性是家庭存折、信用卡、票据的“保管员”，这样的“特殊身份”决定了女性必须具有一定的“财商”，才能把家庭资产打理得井井有条。

　　投基金买保险巧省钱理财三招让财女不差钱

　　每月收入四五千，又无房贷、车贷压力，参加工作两三年的王萍却怎么也攒不到钱。

　　2007年毕业后，王萍到一家公司做企划，月薪4000多元。“我最大的开销就是买衣服和化妆品。”王萍说，几乎每个周末都会和好朋友逛逛商场，挑选一些最新款式的服装，高档化妆品

　　也摆满了梳妆台。换季的衣服和非名牌化妆品从来不买，每次“血拼”动辄上千元，有几次因为刷卡消费过多，无力还款，只得选择最低还款额还款。

　　谈到理财，王萍更是毫无概念。“我每月都是‘月光族’，哪有钱理财，再说了，我对理财根本一窍不通。”王萍心想，今后找个有钱的老公，自己的工资就当零花钱了。

　　对此，中国银行(601988,股吧)江岸支行理财经理杨菲称，王萍目前首先应该进行强制储蓄或基金定投，同时改变消费观念，通过理智消费控制开销，慢慢积累财富，而不能只想着“找个有钱老公”。她还表示，女入理财只要学会三招，就能“不差钱”。

　　买保险规避风险

　　“购买必要的保险同样是女性理财的重要组成部分。”杨菲介绍，不同年龄和层次的女性投保侧重点不同。年轻女性可以购买医疗和储蓄型保险，强制储蓄；中年女性应购买女性疾病险；老年女性骨折几率较高，可购买部分保险公司推出的骨折险。家庭主妇缺乏社会保障，需要购买组合型险种获得综合保障；职业女性则可以医疗、养老和投资型险种为主。

　　》》》第一招

　　基金定投分散风险

　　杨菲认为，初入职场的年轻女性可首选基金定投。“门槛低、投资便捷、分散风险，每月只需拿出工资的一小部分即可进行。”

　　随着年龄和阅历增长，自身风险承受力也得到提升。杨菲认为，对于30N40岁的女性，不妨将部分

　　》》》第二招

　　资金配置于高风险、高收益的指数型、股票型基金。此后，随着年龄增长，风险承受能力降低，应逐步转向防守，减少指数型、股票型基金比例，增加混合型和债券型基金。

　　》》》第三招

　　省钱也是理财

　　“如果不会赚钱，省钱也是一种理财。”杨菲说，三八女入节期间，很多银行都推出了刷女性信用卡优惠活动，刷卡消费可享受一定折扣，还能免息、免手续费分期付款。如果选在这些促销打折期间消费，可省下不少花销。对喜欢购物的女性朋友来说，也是一个理财高招。