问：我和老公结婚七年，有小孩，6岁，目前在杭州上幼儿园，给他买了一份投资保障型保险，年交12000元。老公在一房产公司工作，年薪在12万左右，公司交五险一金，自己额外买了一份每年5000元的商业险。我在一家设计单位工作，年薪在20万左右，公司交五险一金，我也额外买了一份每年5000元的商业险。我们在杭州有住房一套，面积97平方米，公积金按揭，目前每月还贷2000元，按揭汽车一辆，每月还贷3000元。本人在老家买了一套住房，市值24万元左右。流动资金方面：银行存款有活期5万元。外面欠我有3万。股票10万元，目前缩水至5万。老公流动奖金2万，股票市值7万。我该怎么理财，才能做到让自己的财更生财。 注，明后年想改善一下住房条件，换一套房子。

    答：在保险支出上，建议客户减少小孩保障型保险投保金额，增加自身保险投入。从理财角度考虑，保险主要支出首先要保证一个家庭的主要劳动力得到保障，如此才能防范因主要劳动力丧失收入而带来的突发性财务危机。在换房问题上，客户已有两套房，受限购政策约束不能选择银行按揭贷款，按照客户目前财务状况及财力来看，一次性购买大面积房只能选择二手房或非主城区新房，故建议选择时机将两套房产出售变现，现有的存款或金融资产建议选择投资于诸如工行稳得利系列的银行理财产品等具有稳定收益的投资品种。