家庭理财目标
买车养车
买一辆15万元左右的汽车,加上购置税、牌照等估计需要20万元。购车后每年能够支付保险、汽油费、保养费、停车费等至少1.5万元。
筹足孩子教育基金
高中阶段学杂费支出每年约1.2万元;大学本科学杂费支出每年约2万元;出国留学35万元。
家庭保障和夫妻养老计划
全家保障支出占家庭年收入在5%-10%。在养老金储备方面,何太太在50岁以后有14万元养老金,她先生有社保但没有企业年金。何太太希望等她先生退休后仍能保持现有的生活质量。
财务状况分析
专家支持:本报理财师、中信银行 (601998 股吧,行情,资讯,主力买卖)沈阳分行振兴支行贵宾理财经理侯世易
针对何太太的情况,理财师侯世易对她的家庭财务现状进行了分析:
1.家庭收入总体稳定,但财务负担日益加重
每年家庭能够结余12万元,足够应付何太太目前的家庭生活需求。在孩子没有完成学业之前,何太太的家庭仍处于成长期,但这个阶段,一般家庭会有换房购车等较昂贵的家庭花销,但孩子的教育费用支出已上升为家庭的主要负担。何太太想购置一辆中档以上的新车又要提前筹备孩子的教育金,的确是最大的家庭财务顾虑。
2.家庭资产整体配置不够理想,金融理财资产投资回报低
在家庭资产构成中,生息资产较低,增值不能达到预期目标,这也应该是何太太想做这个理财方案的初衷。何太太在银行投资信贷类信托理财,虽说这种理财投资方式较稳妥,但年收益率3.5%,还难以抵御物价上涨带来的资产贬值风险,也影响了资产收益。
3.家庭保障存在一定疏漏
何太太对保险的保障作用有一定认识,在离职前,也为自己和孩子今后的生活建立了一定的保障。但她唯独没有考虑自己的先生。作为家庭的经济支柱,何太太的先生还没有任何商业保险,在人身及收入安全方面完全处于风险暴露状态,一旦有意外发生,家庭主要收入就会中断,没有现金流补充,会对整个的家庭财务安全构成重要隐患。
|<<
<<
<
1
2
3
>
>>
>>|